Het moment om je hypothecaire lening te herbekijken?

Met een historisch lage langetermijnrente, ben je misschien geneigd te onderhandelen over je bestaande lening en zo mee te genieten van de lage rente. Toch zijn er een paar zaken waar je rekening mee moet houden.

 

Een herfinanciering van je bestaande woonkrediet is namelijk alleen maar interessant als je minimaal 1 procent winst kan maken ten opzichte van je huidige lening. Het is daarom cruciaal op voorhand te berekenen of het voordeel dat je kan bereiken opweegt tegen de kosten die een herfinanciering met zich meebrengen. Want die kunnen een heel stuk zwaarder oplopen dan je misschien zou verwachten.

 

Wat kost een herfinanciering?

 

Dat wordt grotendeels bepaalt door het feit of je al dan niet bij dezelfde bank blijft:

 

Herfinanciering bij je bestaande bank

 

  • Dossierkosten: meestal beperkt tot enkele honderden euro's (bij ING betaal je bvb. 350 euro hiervoor);
  • Wederbeleggingsvergoeding: hier gaat het om drie maanden rente op je nog openstaande kapitaal.

 

Herfinanciering bij een nieuwe bank

 

  • Handlichting van de bestaande hypotheek: dit is de kost om de oude hypothecaire inschrijving te schrappen bij het hypotheekkantoor en vergt de tussenkomst van een notaris;
  • Vestiging van de nieuwe hypotheek: ook hiervoor moet je langs bij de notaris. Een nieuwe hypotheek vestigen op bvb. 100.000 euro kost je ongeveer 3.000 euro - toch een niet te onderschatten extra kost.

 

Wanneer is een herfinanciering aan te raden?

 

Een herziening van je bestaande woonlening is enkel te verantwoorden als aan de volgende drie voorwaarden wordt voldaan:

 

  • Je leent momenteel tegen een rentevoet van vijf procent of meer;
  • Je woonkrediet loopt nog een tijd door en je moet dus niet enkel (of grotendeels) kapitaal meer terugbetalen. Bij ING wordt hier bvb. maximaal 5 jaar resterende looptijd als maatstaf genomen;
  • Je uiteindelijke winst - na aftrek van alle kosten - bedraagt minimaal 1 procent ten opzichte van je huidige woonkrediet.

 

Het laatste woord...

 

... ligt natuurlijk nog altijd bij de bank. Bij een eventuele herfinanciering houdt zij daarbij rekening met volgende elementen:

  • De vervaldag van je lening;
  • Je huidige rentevoet;
  • De bestaande aflossingsformule;
  • Je terugbetaalde kapitaal;
  • Je financiële gezondheid (inkomensniveau, schuldenlast, vermogen, beroep).

 

Als je zelf liever het laatste woord wil hebben, raden we je aan het artikel over de recordwinsten op woonkredieten die banken momenteel maken, aandachtig te lezen. Zo heb je in elk geval wat extra munitie bij je onderhandelingen!

Lees ook andere artikels over Financieel